Saturday, 23 November 2013

无锡尚德60亿贷款将清零 商业银行损失近七成

一如预期，无锡尚德庞大的债务最终以打折方式进行清算。
日前，香港上市公司顺风光电（01165.HK）发布公告称，公司关于无锡尚德的收购方案11月15日获得无锡市中级人民法院批准。顺风光电将拿出30亿现金，同无锡尚德应收款，一并作为偿债资金。
记者获悉，具体偿债方案为，无锡尚德债权将被分类为职工债权（16.4万元）、税务债权（4374万元）、担保的债权（7975万元）、普通债权（90亿元），其偿还比例高低不同，最低为普通债权，偿还比例在31%左右。
“说白了，就是债务打三折。法院已经裁定通过，接下来就是实施，30亿元偿债资金将在一个月到位（到指定账户），目前各家银行在走程序，申请对无锡尚德债务进行减免，资金到位后，我们和无锡尚德债权债务关系全部消除。”一家债权银行无锡分行资产保全人士对记者透露。
对于70%的巨额损失，该人士坦言，一开始，其他意向投资者提出的方案更为悲观；而如果走破产程序，无锡尚德净资产只有22.8亿，“债权委员会给我们分 析，破产清算还有两块费用，一是职工遣散费，大约5000万，二是破产需要处置资产，有过户费、登记费等一系列费用，资产短期卖掉还要打折，清偿比例可能 只有不到17%”。
60亿贷款清零
根据记者从上述债权银行资产保全人士处获取的资料，无锡尚德最终确认债权94.64亿元，其中银行和租赁公司贷款逾60亿元，分别为国开行（23.72 亿）、中行（17.56亿）、工行（9.12亿）、农行（7.1亿）、上海银行（6.09亿）、江苏银行（3.12亿）、光大金融租赁（2.51亿）等。
“申报债权的时候，我们已经将无锡尚德贷款计入不良，并计提拨备。”他称。21世纪经济报道记者也获悉，目前，多数银行选取了类似操作，例如中国银行已将尚德贷款降级为不良。
21世纪经济报道记者获悉，对于普通债权人，顺风光电提供了两种偿债方式，一是纯现金模式，二是现金+应收款模式。
“无锡尚德管理人此前给我们的数据是，其应收款账面价值22亿元，但实际上评估价远没那么高，其中瑞士尚德欠无锡尚德约21亿元，这部分应收款实际上是次级债，根本没法要回来。最后，应收款作评估价为8300多万。”上述债权银行资产保全人士透露。
他告诉记者，如果债权人选择纯现金模式，将把应收款在8300万评估价基础上打7.5折，计入现金，受偿比例为31.55%；若有债权人选择作价进入现 金+应收款，将根据应收款收回比例单独清偿。“应收款对应企业大约8家（剔除瑞士尚德），据我所知，主要几家债权银行都选择了现金+应收款模式，银行调查 了这8家企业，资质都还不错，应收款应可收回。”
而无论选择哪一种方式，商业银行60亿贷款都将损失40亿元左右（损失比例约70%）；同时债权银行在无锡尚德的债权债务关系将清零，不再与无锡尚德有任何业务关系。
由于此前商业银行已将无锡尚德贷款计入不良，在向总行申请减免债务后，债权银行账上60亿元不良贷款即将清除，随之也需要用40亿元收入来填补这个窟窿。
新增贷款难度大
2012年，源于区内钢贸贷款和光伏贷款风险的集中爆发，几家主要商业银行无锡分行的贷款不良率大幅上升。本报记者获取的数据显示，截至2013年4月末，江苏地区银行业金融机构不良贷款余额870亿元，较年初增长240亿元左右，增幅45.5%。
“苏南地区不良贷款中有60%-70%来自钢贸行业，江苏全省钢贸类不良贷款总额近80亿元，主要是无锡、苏州。另一大块就是尚德的不良贷款。”江苏银行业一位权威人士向记者透露。
他进一步告诉记者，因为贷款风险相继出现，2012年无锡银行界很不太平，“好几家分行的一二把手都被辞退、退二线或变相降职，包括部分国有大行无锡分行。”
而据记者获悉，上述重组方案通过后，无锡尚德最快在两三个月内清偿债务完毕，之后其将以一家新公司面世，债权债务关系完全不复存在。
“以后，无锡尚德肯定还会选择银行贷款进行融资，但现在分行的光伏贷款需要总行审批，其他银行政策虽然不一样，但都很难再进入光伏领域。”上述债权银行资产保全人士称。
他透露，由几家主要债权银行组成的债权人委员会曾经交流，发现无锡尚德这样的科技企业一旦设备稍微过时，将很难处理，且此类企业和海外企业股权关系复杂，很难控制。这也增加了商业银行授信时的顾虑。

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