内地银行近年疯狂销售理财产品,上周末,华夏银行被指代理销售的一支理财产品爆煲,散户亏损最多 1.6 亿元 (人民币.下同) 。尽管华夏银行声称,事件是分行员工违规的个人推销所致,但市场担忧华夏案仅为冰山一角,内银恐掀理财产品爆煲潮。昨天,内银股全线下挫。银行业分析师预期,内银股将短期受压,但由于绝大部分理财产品为银行自行发行,风险可控,料事件发酵的影响有限。
香港《明报》报道,内银一般会向存户销售理财产品,请他们把存款转投这类高息产品,集合起来的资金会打包借给或投资于不同的企业,通常这些企业都属于监管机构定为高风险的行业,例如房地产。现在开始有理财产品爆煲,情况有如早年针对香港散户的雷曼迷债事件翻版。
内地多家媒体昨日报道,上周华夏银行上海嘉定支行遭逾 30 名客户围堵,起因是该行出售的一支预期年度化收益率 11-13% 的理财产品无力还款,客户首期投资损失达4000万元。周日晚,华夏银行发声明称,相关产品名为「中鼎财富投资中心入伙计划」,但並非该行所发,亦非代理销售,是员工违规私下推介,警方已立案。
「中鼎财富」分为 4 期,募集资金共计 1.6 亿元,用于投资典当行、汽车服务公司的股权等。有事主称,临近 2012 年 11 月 25 日,第一期理财产品到期,而理财经理已被开除,到期的储蓄连本带息血本无归。昨天,事主仍聚集在华夏嘉定支行寻求解决方案。事件已引起内地监管部门注意,上海银监局昨天介入调查。
今年以来,内地理财产品销售热爆,罗兵咸永道一份报告指出,今年上半年,各内银新发行的理财产品按年录得大幅增长,建行 (0939-HK) 和农行 (1288-HK) 该类产品余额较去年 6 月 30 日增长 3 倍和 2.6 倍。市场担心,类似华夏银行的个案还会在其他内银陆续爆发。
有美资行银行业分析师表示,在内地利率市场化加快而监管却从严的大环境下,银行通过理财产品高息揽存款已是常态,「年初一份人行金融稳定报告显示,内地整体理财产品达 4 兆元,至年中,该数字已涨至 6 兆元。整体市场较乱,缺乏严格的监管」。
不过他认为,高风险理财产品在内地並不普遍,「市场上 90% 的理财产品是银行为保存款,自行开发的年息 4-5% 产品,其余 10% 为一些信托产品、私募产品等,当中的部分可能涉嫌违规、无牌照」。
评级机构标准普尔董事廖强也表示,内地理财产品分为银行自行发起和第三方发起,前者占绝大部分,风险很小,主要是银行为躲避陈旧的监管要求,「是监管政策阻碍了银行正常运营,才产生了这些产品」。他认为,银行作为代理渠道推出的第三方理财产品,风险很大,但银行可以承担产品出现问题而须做出的赔偿,华夏个案不会影响标普对内银的评级。
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