近段时间以来，民间金融成为高热点话题，从温州到鄂尔多斯，再到郑州，从国务院总理到央行行长，再到阶下囚吴英，困扰了中国经济十余年的民间金融问题似乎已到了拖延不得非解决不可的关头。从宏大叙事的角度来论，民间金融，不论其以怎样的面目呈现，中小微型企业融资难，民间借贷，甚或涉嫌非法集资等，其实都是体制问题，因正规金融体系容不下中小微型企业，为求生存，甚至力图发展壮大，只能转求他法。也正因为游走于体制之外，多多少少沾惹了灰色的气息，解决民间金融问题，或者称之为民间金融的阳光化，并非三言两语谈笑用兵便可化解，推进这项系统性工程还得有两把刷子。
头一把刷子当然是热议已久的改革。
经国务院批复后，温州正式成为了中国金融综合改革的试验田。对于此次金改试点，国务院会议确定了十二项主要任务，坦率而言，这类原则性的指导意见并无多大新意，更应视为一份政治承诺，给温州开了个口子，让地方放手而为。最重要的表态并非来自于国务院，而是央行。央行行长周小川前往温州调研时表示，温州金融综合改革要点是减少管制，以及，在我们看来更重要的一条，金融改革试验区的建设允许试错。
作为改革的主要推动者，温州及其上级政府需要意识到，与传统意义上政府主导型经济发展模式不同的是，温州金改之中，政府自身的位置十分的微妙。既然是民间金融改革，就应放手民间发展，既然减少管制，允许试错，就难免会产生有力难施的挫折感。只有先摆正第三方监管者，或者更直白些，冷眼旁观者的位置，依托于市场自身的力量，让市场自己去闯，去试错，温州的金融改革才能顺利地走下去。这对于地方政府而言，其实是难事。若地方政府因为一时的混乱，比如出现银行不良贷款率大幅上升之类的情形，而按捺不住，匆匆忙忙直接插手微观经济，重演“一放就乱，一收就死”的现象，温州的金融改革恐怕会一直裹足不前。
除非局面失控，不然宜袖手旁观，减少管制，允许试错。这把改革的刷子对于各级政府而言，练的其实是“忍”功，要坚持只制订规则，不插手市场，方为改革之路。
另一把刷子则是针对紧迫问题“救火”。
毋庸赘言，改革治本，但改革需要时间。温州的金融改革试验虽因地方民间金融危局而来，但远水救不了近火，在这段危机频发的时期，需要政府的作为。在3月底的温州金融工作座谈会会议上，温州有关部门明确指出，距离2011年10月初国务院总理温家宝下温州调研5个月后，“企业出走现象未能遏制”、“企业还贷压力逐月加大”。数据显示，截至2012年2月末，温州出走企业234家，比年初新增60家，其中1月份发生24家，2月份36家，涉及银行授信的出走企业152家，涉及银行授信余额总计40.72亿元，已基本形成不良贷款，占全市不良贷款余额的36.22%。这是时下民间金融所面临的严峻现状，需要地方政府予以正视。
值得顾虑的不仅企业迫于还贷压力的出走，信用风险通过担保链向其他正常企业传导、民间借贷风险向银行的转移、以及受危机影响担保条件的提高等，都将使正常经营的企业举步维艰。据个别银行向温州银监局反映，20%左右的客户受到担保链的影响，且有继续扩大的可能。这些急火，等不及温温吞吞的系统性改革，只能让地方政府承担救火队员的身份，先把火灭了再说。
理论上来说，灭火不难，关键是信息，需要对企业的具体情况进行识别与划线。那些出走的企业，若有持续经营能力的，可考虑提供过桥贷款，先助其渡过难关，而已无经营能力，靠“钱炒钱”度日的那些，应通过法律手段，对企业进行破产保护，先遏制住跑路潮。至于防范风险的转移，温州当局可迅速建立金融防火墙，成立由政府出资的担保集团，以财政资金作担保，有效解决企业担保不足，真正解开企业担保链，先保证正常的经营，再图后事。
值得注意的是，温州对民间借贷危局的救火与进行金融改革试点的二者之间，其实并不兼容，前者要求政府有所作为，后者则要求放开管制，允许试错。这其实意味着，在稳住地方局势后，温州政府应当考虑退出事宜。也只有从政府退出救援措施的那刻起，温州金融综合改革试验才算真正启动。
from Shane's Economic World http://shaneliu.org/archives/1259
