科普一下河南村镇银行的事情
好多人对河南村镇银行的事不了解，也有误解，讲一些了解的信息。
消除误解。
媒体上宣传的是3-5家，实际上应该是河南4家+安徽2家+河南1家，共7家，安徽2家用户数量少，当地也在解决，提到的较少。
河南4家（许昌农商行旗下的禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行和柘城黄淮村镇银行、固镇新淮河村镇银行）是相同大股东以及相同的技术平台。
另外河南1家是开封新东方村镇银行，没有线上系统，但也有骗贷等违规造成资金问题，无法取钱。
1。现状
部分媒体讲线下业务一切正常，实际情况是：
凡是线上渠道的都无法取款，包括官方小程序，app， 合作的第三方平台度小满 国金所 360 小米金融等。
线下的网点有营业，外地身份证不给取款。本地人活期线下存入的可取，线上的，定期的不给取
2。原因
涉案，是银行高管股东等互相勾结
用真的手续做了一套假系统，说白了就是自营的小程序，以及和百度 国金所 360等平台的合作都是进的不受监管的账户。
这个是国内新中国以来首次的。
真银行的人拿真手续跟外面公司搞了不入真账的平台。
调查中透露出来的信息账目非常混乱，貌似有内部人把正常转入的钱再转出再以自己名目转入拿高息
较新的数字是涉及397亿
另外村镇银行是没有卖理财产品权限 的
大量的钱没入账，入了股东控制的账户， （有消息称有几十亿入账了）然后就随意折腾了，具体折腾手法不知，钱大概率都没了 窟窿大概400亿。
第三方平台据信应该是拿了大量佣金。
3。各方视角
用户端看所有的一切都是对的，有认证，有转账或者支付平台扣款，有存款协议，用户认为是存款。
微信平台认证正常，大家也可以搜到。
随便提供一家禹州新民生村镇银行，银行有系统能查账户信息，有400电话，有客服服务。
银行现在否认线上渠道，没入银行账，不是真正的存款，正常不管是转账的还是支付平台扣款过来的钱银行端要上报人行说客户下面有多少存款。
但这几家都没有上报，当然也没有支付对应的存款保险
4。性质
这些钱的性质跟p2p不同，跟买理财不同，跟存入银行后被内部取走了也不同，跟飞单也不同
跟包商倒闭不同，跟伊川也不同
这种犯罪方式是前所未有的， 真银行的人，股东一起拿真手续做了不符合银行业基本规则的事情，完全置监管规定于不顾
从用户端来：看这些钱就是存款，跟xx公司没关系，也不认识，也没有协议， 看到的所有内容都是存款。
有卡号，有网开二类卡，也有京东支付充值的，甚至有不少是柜面开的一类卡。
5。官方公告
时隔一个多月，现在当地zf没有公告。
银保监会曾表态，作为官方暧昧的说银行股东涉嫌犯罪 正在调查，只说保护合法存款，不予回应哪些算真实的合法的，也没有直接讲是银行的问题。配合当地zf进行处理。撇清了自己责任，未提过自己监管的问题。
近期接连发了几个监管的规定，都是针对 这次事件的。
调调是银行股东-新财富公司非法吸收公众资金，定性很重要，还没定，但没说是银行人员职务犯罪，不是存款不入账罪等（这种调调引起储户的巨大担心和意见）
官方还在称调查，也说依法保护合法合规的存款，但不明说具体哪些是。
善意推测是在调查在筹钱，恶意推测是在甩锅，防止储户群体性事件。
6。媒体和维权
存款保险？银行资产不足以填这个坑，人行控制大几百亿的存款保险，人行曾表示高度关注此事，也有消息说人行明确表态不兜底这个。
正常需要地方解决。多家媒体都有跟进和报道。光明网和人民日报都曾发文-村镇银行再小，也必须保证存款安全
现在郑州维权很厉害，很多储户都是看银行的牌子来的，投入的资金也很多，很惨。有些分散投资到了以上4，5家银行。。。
最终怎么解决还不清楚。
7。影响
现在好多村镇银行和网上银行取款大量增加 但没达到挤兑的程度不知。
有银行主动给客户发消息说可以提供存款证明，讲自己缴纳了保险等
（其实不出问题这几家银行也好好的，像模像样的）。
8。参考资料
有个网站资料比较多 河南银行点坑母
推上有个号叫村镇银行维权现场之类的名字
续，后面有几位有很好的问题 回应一下：
银监会的通稿。也不转述了直接列一下：
2022年5月18日：4家村镇银行股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。针对这一事件，银保监会与人民银行持续关注，责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。
问题：是银行还是股东？配合处理？哪类算依法合规的？怎么保护？注意看也没讲是银行，因为银行吸收公众资金/存款是合法的，也没有讲吸收的是存款。有人讲这些实际上是吹风，很多名词都有不同的解释法。导致了成规模的维权行为，因为没有反馈可能就会按非法吸收公众资金定性。追回本金就会非常困难。
异地揽储？
原则上是不合规的，但也有破的方法。比如储户自己过去存了就不算人家揽的了。很多小点的银行都这么搞。
去年监管初更严格了，就搞了自营的小程序，app群发消息让人通过这个平台来存。就不算揽了吧。
严格来讲这些都算打擦边球，应该不发生，但是也有些借口能解释。
有些当地线下用户也被转到了线上，现在也不能取钱
抓人了吗？
这么大个事情当然要抓好多人，银行的高管基本都端了，还有许昌农商行（背景是许昌财政，问题非常多），新财富，技术公司，资金掮客等。
曾经被人挖出过许昌农商行的一个负责人讲许昌农商问题很大，需要引爆下面的村镇银行才能保上面的平安。
新财富的实际控制人吕奕逃到了境外。
高息和利益？
说几类受影响的用户，a是通过第三方平台，早前买的几年期定期，利率一般4.x-5.x，还在平台存着；b过来买短期7天之类的存款，名义利率不高，额外能拿些大米白面的 c．本来已经出来了收到短信以及银行服务打的电话邀请通过线上渠道存款的，一般也4.x d．其他有办过线下一类卡或者其它业务的。
小银行拉储成本本身应该是比较高的，行业多少不清楚，人为什么到你小银行来存钱嘛，不就是利息高一点点么。
通过第三方平台的基本要通过第三方充值入金。b类可简称大户，通过网上开二类卡，然后通过大行一类卡转账过来，一般金额比较大。
出问题之初 几类客户之间有互相攻击。
比如大户取钱 太多导致挤兑小户也没法取了。大户综合利息较高有原罪。
后来发现第三方平台暗地里拿的提成非常高，普通储户也是第三方平台赚钱的工具。
后来第三方平台声音也小了，也有让他们吐出收益甚至承担本金的说法。
随着信息批露。第三方平台屁股大多不太干净。
事发某天，度小满的法人匆匆把李robin换了下来。
滨海国金所是人寿旗下的，据说要买保险才能有买这种存款的额度，相当于不少利息还要进人寿。
利息没有具体数字，每个人拿到手的利息也不尽相同，综合成本高的估计在10+% 小银行的成本应该也差不多这样吧
银行这头设计了全面的产品线：喜欢高息的我额外送你米面，觉得平台靠谱的我使劲补贴平台，喜欢定期的我就弄3，5年的。
整体来说储户是风险偏好偏低的，并不是奔着理财、甚至高息来的，前提是银行+存款，不认识其它公司没有电子或线下的协议
新财富？
新财富几个月前注销了 怎么注销的 为什么能注销？
也是疑问
有的用户是注销之后入金的，公告里没有提到怎么定性
其它乱象
有羊头把用户资金聚一起买赚利差的，这次会折。
有罪名 非法集资 非法吸收公众资金等
据说内部账目非常乱，很难把正常用户的钱流向以及有问题的资金区分开。
有内部人员把钱搞出来赚高息，比如你账上有100看着也是有100，5%的利息。
其实别人拿出来，自己入100，拿10的利息，或者是把存款质押，把钱再存入。
具体的咱也不太懂。反正乱乱乱。
关于卡号真实性
关于入账与否
储户都有自己的卡号，卡号似乎也存在问题。都会获得一个自己名下的，前几位是银行编码的，整体符合银行卡校验规则 的卡号的。
据说转账进来延时长以及转不过来的情况。
有人分析有些卡号是假的，另外银行入账是手工人工入账的。
大户大额的钱是通过大行卡转账进自己名下的一个卡号上的（这部分证据性更强一些）。
有些通过充值的只能证明进入了银行账号的资金池中，具体记没记到个人账上不清楚，大概率是没有。
开通银行卡及有资金入账，银行应该上报人行，这部分应该是没有报。
村镇银行可以手工处理账务，也就是说进来的资金人名卡号对不上，银行也可以说正常入账的。
用户的卡号到底是否真实现在其实没有办法确定的：银行不给查，人行不对个人开展业务。
现在转账进不来，以前转账能成功也不一定说明正常。
存款保险？
这次受影响的用户大概率是没有买保险的，应该是不赔付的，能不能特事特办呢？
据说央行明确表态不兜底的。
存款保险共大几百亿额度，这次坑要300多亿，中y级的部门肯定是不愿意介入的。
另外存款保险的触发条件是银行破产或被存款保险机构接管才触发。
之前绝大部分遇到问题的银行都是发起行介入，收购重组等方式解决，历史上的问题包括包商，个人的存款基本上是兜底赔付的。
有小户说破产得了，50万够赔我的，但50万的这个说法实施挺难。
这次事件的特殊之处
银行从业人员和股东突破下限，无法无天
通过常规方法判断是否金融机构官方的方法都失效了，看认证不行，线下开卡不行，打电话确定不行，转账不行，大平台扣款不行
调查犯罪影响正常储户长达一个月以上，以前不管银行内部有人犯罪还是银行倒闭重组，基本没出现对储户有长时间影响的。
普通用户存个钱现在需要去打横幅，甚至被人强制到小黑屋里学习信方条例
这次具体怎么解决还要拭目以待，如果解决不好，可能动摇金融的根基，特别是经济下行的时间，影响非常不好。
如果乐观的想，对于没搞过各种骚操作的普通人来说，还是很可能拿回自己的钱的。
河南四家村镇银行基本情况介绍，排名不分先后，信息主要来源于银行官网和天眼查数据。
1、开封新东方村镇银行，成立时间2011/10/12，注册资本5000万元，发起行为新郑农村商业银行，出资1500万，持股比例30%，网点个数9个，参保人数201人，金融许可证：S0034H341020001，参加存款保险条例的最新编号为：2712；资产规模情况：2021年末，开封新东方村镇银行各项存款余额45.43亿元；各项贷款余额24.78亿元；
2、禹州新民生村镇银行，成立时间2011/1/30，注册资本13000万元，发起行为许昌农村商业银行，出资1640万，持股比例20.5%，网点个数11个，参保人数172人，金融许可证：S0020H341100001，参加存款保险条例的最新编号为：2812；资产规模情况：2017年末，禹州新民生村镇银行资产总额20.83亿元；
3、上蔡惠民村镇银行，成立时间2015/11/23，注册资本5000万，发起行为许昌农村商业银行，出资2550万，持股比例51%，网点个数8个，参保人数118人，金融许可证：S0070H341170001，参加存款保险条例的最新编号为：2907；资产规模情况：2018年，上蔡惠民村镇银行，存款余额8.19亿，贷款余额4.3亿；
4、柘城黄淮村镇银行，成立时间2016/3/29，注册资本5000万，发起行为许昌农村商业银行，出资2550万，持股比例51%，网点个数7个，参保人数112人，金融许可证：S0075H341140001，参加存款保险条例的最新编号为：2860；资产规模情况：2019年，柘城黄淮村镇银行存贷款规模突破10亿元；
5、顺便也把固镇新淮河村镇银行也说一下：固镇新淮河村镇银行，成立时间2015/5/18，注册资本5000万，发起行为许昌农村商业银行，出资2000万，持股比例40%，网点个数6个，参保人数102人，金融许可证：S0063H334030001，参加存款保险条例的最新编号为：2285；资产规模情况：2018年，固镇新淮河村镇银行资产总量为187993.53万元即18.8亿元；
按照目前掌握的情况来讲，开封新东方村镇银行的资产规模超过50亿，其余四家村镇银行的资产规模普遍是20-30亿之间，就算每家都是30亿，五家村镇银行加起来资产规模应该不会超过200亿。
正常情况下，一家银行的资产规模都会大于存款规模，网传几家村镇村镇银行吸收了几百亿的存款，感觉有点夸大了。
个人认为开封新东方村镇银行的问题没有那么大，发起行不是许昌农村商业银行，4月份又有开封三大国资入股，资产规模也甩出其他几家村镇银行一大截，可能会率先解决好提现困难的问题。
以上纯属个人瞎猜，也有可能五家村镇银行同时解决，等待官方正式公告吧。
河南四家村镇银行通过第三方机构兑付存款？官方：文件系伪造
澎湃新闻
2022-05-23 20：11澎湃新闻官方帐号，优质财经领域创作者
关闭线上资金业务的河南四家村镇银行，其线上储户们有了好消息？
网传的“红头文件”。图文来源于网络近日，一份加盖“河南省地方金融监督管理局”印章的红头文件在网上流传。该文件称，已指定第三方交易机构向储户退款。有储户通过上述文件里的QQ号码联系，却被告知需要提供银行账号和密码，甚至被引导下载含有钓鱼网站信息的“服务中心”App。
按“客服”提示下载的“服务中心”App。图片来源于手机截图5月23日，澎湃新闻（www.thepaper.cn）从河南省地方金融监督管理局了解到，上述所谓指定第三方机构兑付村镇银行存款的“通知”是假的，系他人伪造。此外，中国互联网金融协会也回应称，有人近期以该协会名义要求用户下载注册所谓的“服务中心”App，这属于“钓鱼仿冒”，消费者应避免因泄露个人信息遭受诈骗。
“红头文件”背后陷阱：想要你的银行账号和密码
近日，上海的王先生收到朋友转来的“红头文件”——这是他朋友从关于“上蔡惠民村镇银行”的百度贴吧里发现的。看到“文件”后，王先生很开心，觉得在银行的钱终于可以要回来了。
一年前，王先生在网上购买了河南上蔡惠民村镇银行的定期存款产品“重阳宝”，存入8万元。但从今年4月18日起，王先生从手机上再看不到存款收益，连本金提现也无法操作了。
澎湃新闻此前报道，从4月18日起，河南的4家村镇银行和安徽的2家村镇银行，均关闭了线上资金渠道，以致线上储户无法提现。
王先生从网上获得的“红头文件”，落款日期为2022年5月14日，发文单位为“河南省地方金融监督管理局”，落款处加盖了其印章。
这份“红头文件”，标题为《关于“河南四家村镇银行”向社会储户退款事项告知》。该“通知”称，经多方努力，“由中国银行业监督管理委员会与我局协商后，指定第三方交易机构进行线上办理业务。”该通知公布了三个“官方客服”QQ号，“帮助各位进行办理事项”。
王先生加了上面的QQ，对方比较主动，要求王先生提供银行账号和密码。谨慎的王先生担心对方是骗子，连忙把对方QQ删了。
5月23日，澎湃新闻记者根据“红头文件”上的提示，联系三个“官方客服”QQ号。可这三个号码在QQ联系人中都搜索不到，疑似被注销。
此前，有储户与“官方客服”联系上了。信息截图显示，对方发来消息称，“目前已经全面开始正式办理清退工作了。”对方还表示，此次退款是以债权转让的方式进行，清退工作全程在中国金融协会清退服务中心平台办理，“今天申请到名额了，今天就可以为您成功退款！”对方发来的信息中有下载App的网页链接。
“客服”给储户发来的信息。受访者 供图5月23日，澎湃新闻记者按上述提示下载App，该App名称为“服务中心”，上面有醒目的标识：“中国互联网金融协会服务中心”。进入App要通过注册，注册之后却未发现“村镇银行退款”的事项，里面出现了“比特兄弟”等内容，同时提醒用户再次注册登记……官方：“通知”系伪造，下载App要防“钓鱼”
用户根据“红头文件”联系“客服”后，按对方信息下载的“服务中心”App，到底是否属于中国互联网金融协会的服务平台？
5月23日，澎湃新闻联系上位于北京市房山区的中国互联网金融协会。“这个是钓鱼仿冒信息，我们协会没有这方面的App。”该会工作人员表示，上述“服务中心”App是假冒的，该协会曾在网站提示过类似的风险。
打开中国互联网金融协会的网站，果然可见该协会4月29日的一条信息，题为《关于防范仿冒协会官方网站的风险提示》。
上述提示称，近期发现不法分子利用微博、新闻通知和钓鱼邮件等方式，发布主题为“网贷平台清退、兑付通知”等形式的诈骗信息，诱导消费者访问仿冒协会官网的钓鱼网站，并通过在线客服功能骗取消费者个人信息。
“协会从未发布关于网贷平台兑付消息。”中国互联网金融协会提醒消费者，不要进入陌生组群，不要添加陌生账号，不要点击陌生人发布的不明链接，不下载未知手机App，“避免因泄露个人信息遭受电信诈骗。”
中国互联网金融协会发布的“风险提示”。图片来源于该协会官网截图有储户表示，起初之所以被误导下载App，是因为相信这是“河南省地方金融监督管理局”下发的通知，“上面还盖了公章呢。”那份《关于“河南四家村镇银行”向社会储户退款事项告知》的“红头文件”，到底是真是假？5月23日，澎湃新闻记者联系了河南省地方金融监督管理局。
“那个通知是伪造的，是假的。”值班工作员表示，该局从未下发关于村镇银行兑付事项的任何文件，村镇银行主要由银保监部门进行监管。
除了以河南省地方金融监管局名义出现的“红头文件”，近期网上还流传以相关银行和监管部门名义下发的各类“通知”，这些“文件”均提供退款登记的“官方客服”QQ号，操作手法如出一辙。
看来，关于村镇银行如何兑付线上存款一事，储户们还需要通过官方网站、办公电话等渠道，耐心等待权威部门的正式通知。
澎湃新闻此前报道，4月18日起关闭线上业务的河南4家村镇银行、安徽2家村镇银行，其发起行和大股东均为许昌农村商业银行。经调查，一家叫河南新财富集团的企业浮出水面，涉嫌经济犯罪。
据证券时报5月18日报道，相关村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等手段，非法吸收公众存款，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。银保监会与人民银行已责成河南银保监局、人民银行郑州中心支行，切实履行属地监管职责，配合当地党委政府和相关部门稳妥处置。
（保险法案例解读）
from 新浪财经 https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2022-05-24/doc-imizmscu3061102.shtml
